Tout conducteur, en France, se doit de souscrire une police d’assurance automobile qui couvre au moins la Responsabilité civile. Découvrez les autres éléments que prend en charge cette assurance.
En quoi consiste une assurance automobile ?
Il s’agit d’une assurance qui couvre les dommages corporels et/ou matériels que votre véhicule peut occasionner à un tiers. C’est ce qu’on appelle la Responsabilité civile et elle est obligatoire. Une police d’assurance plus complète prend en charge également la protection du conducteur et les dommages à son véhicule. Des options telles que assistance, vandalisme, vol et bris de glace… peuvent être ajoutées au contrat. Celui-ci peut aussi inclure des garanties spécifiques (par exemple la protection juridique en cas de poursuite ou la garantie du conducteur secondaire). Il est essentiel de prendre le temps de bien examiner les conditions générales, exclusions, franchises et garanties mentionnées dans votre contrat d’assurance auto avant de le signer. Vous obtiendrez plus de renseignements sur ce sujet en consultant ce lien…Quelques précisions :
Trois garanties en assurance automobile : En assurance automobile, il existe trois principales garanties : tiers simple ou assurance Responsabilité civile, tiers étendu, et la garantie multirisques (aussi appelée " tous risques "). La formule tiers étendu combine la garantie Responsabilité civile et d’autres garanties comme vol, bris de glaces, incendie…- La protection du conducteur offre des indemnités en cas d’accident si celui-ci en est responsable ou sans tiers identifié. Elle prend aussi en charge les frais médicaux.
- Garantie dommages au véhicule assuré. Il peut s’agir d’une garantie tous risques ou au tiers. La première couvre tous les dommages même s’il est question d’un accident responsable ; la garantie au tiers ne couvre que les dommages causés à autrui.
- Assistance optionnelle. Ce service comprend des prestations telles que le remorquage et le dépannage ; il offre parfois la possibilité d’obtenir un véhicule de remplacement.
- La garantie Vol est applicable en cas de vol du véhicule.
- La garantie Bris de glaces couvre le coût des réparations de vitres.
- La garantie incendie, en cas de feu endommageant la voiture et/ou causant sa perte totale.
- La franchise. C’est le montant que l’assuré doit payer lors d’une réclamation pour la partie des dépenses non prise en charge par l’assureur. Plus élevée sera la franchise, plus basse sera votre prime. Il faut toutefois s’assurer de pouvoir la payer quand vous faites une réclamation. Notes : il faut savoir que l’usure normale du véhicule ou les dommages qui peuvent être volontairement causés par l’assuré ne peuvent être couverts par l’assureur. S'il s'agit d'un véhicule en leasing, location avec option d'achat ou crédit-bail, vous devrez l'assurer au minimum avec une assurance de base (garantie Responsabilité civile).
Comment souscrire la meilleure assurance automobile ?
Certaines étapes à suivre peuvent vous aider à sélectionner l’assurance qui convient le mieux à votre profil de conducteur.- Évaluer ses besoins : En plus de la Responsabilité civile, demandez-vous quelles sont les protections qui correspondent le mieux à votre situation. La meilleure assurance pour un conducteur peut varier en fonction de ses besoins spécifiques. Pour déterminer la protection la mieux adaptée à votre profil, l’assureur devra estimer les risques que vous encourrez. D’autres personnes vont-elles utiliser votre véhicule ? S’agit-il d’une voiture neuve ou usagée, ou encore d’une location ? Réfléchissez aux autres situations qui peuvent modifier votre niveau de risque.
- Comparer les offres des assureurs : L’utilisation d’un comparateur d’offres en ligne est gratuite ; elle peut contribuer à faciliter votre choix d'un assureur. Profitez de l’occasion pour comparer non seulement les tarifs mais aussi les garanties proposées. N’hésitez pas à demander des devis d’assurance automobile.
- Informez-vous sur les réductions offertes : Plusieurs assureurs offrent des réductions de tarif lorsqu’un conducteur présente un dossier de conduite positif, s'il a installé un dispositif antivol ou s’il a souscrit d’autres contrats auprès du même assureur.
- Vous pouvez négocier : On ignore parfois qu’il est possible de négocier les termes et les conditions du contrat d’assurance automobile, en particulier la prime d’assurance. Il faut cependant le faire avant la signature du contrat. Il est recommandé de communiquer directement avec les assureurs pour obtenir plus d’information et clarifier les éléments du contrat qui vous semblent moins clairs. Une fois que vous serez assuré(e), n’oubliez pas de réviser régulièrement le contenu de votre contrat. Vos besoins peuvent avoir changé et il se pourrait que le temps soit venu de trouver une meilleure offre ailleurs.